Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, chắc hẳn ai cũng băn khoăn nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ xảy ra các vấn đề gì, mức độ nghiêm trọng ra sao và tác động thế nào đối với bản thân người tham gia. Cùng nhau tìm hiểu trong bài viết sau đây nhé.
1. Có bị thiệt khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn hay không?
Câu trả lời là chắc chắn. Bởi lẽ, việc rút tiền trước khi kết thúc hợp đồng có nghĩa là bạn đã phá vỡ đi điều lệ của hợp đồng. Trong trường hợp này, người tham gia bảo hiểm sẽ không nhận được lại khoản tiền bảo hiểm đã đóng từ phía công ty bảo hiểm.
Vậy làm thế nào để giảm thiểu rủi ro khi rút tiền bảo hiểm trước hạn?
> Tin tức cùng chủ đề:
Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm nhân thọ
Các khái niệm bảo hiểm nhân thọ cần biết
2. Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn
2.1 Rút tiền từ giá trị hợp đồng
Giá trị của tài khoản hợp đồng tại thời điểm rút tiền chính là số tiền tích lũy của tổng số tiền khách hàng đã thanh toán và lợi tức nhận được (nếu có), sau đó sẽ khấu trừ đi chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nói chung, để khách hàng có thể rút giá trị tài khoản hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm của bạn phải trên 2 năm. Bên mua sẽ chịu chi phí rút giá trị hợp đồng. Các khoản phí khách hàng sẽ phải thanh toán như sau:
+ Từ năm hợp đồng thứ 2 đến năm hợp đồng thứ ba: phí rút tiền là 20%
+ Từ năm hợp đồng thứ 4 đến năm hợp đồng thứ 5: phí rút tiền là 18%
+ Năm hợp đồng thứ 6: 10% phí rút tiền
+ Năm hợp đồng thứ bảy: Phí rút tiền là 8%
+ Năm hợp đồng thứ tám: Phí rút tiền 6%
+ Từ năm hợp đồng thứ chín: Phí rút tiền là 0%
Khi bạn quyết định rút giá trị của tài khoản hợp đồng, bạn phải gửi yêu cầu bằng văn bản đến công ty nơi bạn đăng ký bảo hiểm và bạn phải tuân thủ theo những điều khoản cùng như điều kiện của công ty về việc được phép rút tiền.
2.2 Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng
Giá trị hoàn lại là tổng số tiền nhận được khi bên mua bảo hiểm yêu cầu ngưng hợp đồng hoặc ngưng hợp đồng theo điều kiện và điều khoản của mỗi sản phẩm. Giá trị hoàn lại, còn được gọi là giá trị giải ước, được xác định bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi phí chấm dứt hợp đồng.
Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, bên tham gia có quyền yêu cầu tạm ứng từ Giá trị khoản hợp đồng với những điều kiện sau:
+ Hợp đồng có thời hạn ít nhất là 2 năm hoặc hợp đồng mang giá trị hoàn lại
+ Và tổng số tiền tạm ứng không được hơn tám mươi phần trăm (80%) khoản tiền hoàn trả sau khi trừ đi những khoản nợ (nếu có) khi xin tạm ứng cũng như không thấp hơn mức tối thiểu do doanh nghiệp quy định tại từng thời điểm.
Mức lãi suất áp dụng cho khoản thanh toán trước được quy định cụ thể cho từng sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm. Hơn thế nữa, công ty bảo hiểm có khả năng thu hồi toàn bộ số tiền tạm ứng cộng với lãi trước khi trả bất cứ số tiền bảo hiểm nào nên người mua cần tính toán kỹ số tiền tạm ứng trước khi quyết định tạm ứng.
2.3 Rút toàn bộ giá trị khoản hợp đồng
Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm của hai bên vẫn còn hiệu lực, nếu khách hàng muốn hồi phục lại toàn bộ giá trị hợp đồng thì công ty bảo hiểm vẫn sẽ chấp thuận. Nếu bạn mong muốn ngưng hợp đồng trước thời hạn, xin hãy thông báo bằng văn bản cho công ty. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn khoản tiền hoàn lại sau khi đã trừ đi những khoản nợ cũng như tiền bảo hiểm đã trả trước đó.
3. Một số điểm lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Người tham gia có thể sử dụng cách 1 hoặc Phương thức 2 để rút tiền bảo hiểm. Khi rút tiền theo hai cách này, bên tham gia bảo hiểm vẫn được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi nhưng không nhiều, bởi giá trị hợp đồng đã giảm.
Việc rút tiền khỏi bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ khiến bên mua tốn rất nhiều tiền và không mang lại nhiều lợi nhuận như khi hợp đồng tự hết hạn.
Nếu cần rút tiền bảo hiểm, bạn phải thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm. Những người tham gia bảo hiểm phải trực tiếp làm thủ tục.
Phương thức rút toàn bộ giá trị hợp đồng là phương pháp mà bên mua bảo hiểm không nên sử dụng. Vì khi bạn rút toàn bộ giá trị hợp đồng, bạn sẽ không được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi, điều này cũng tương tự như việc bạn không đăng ký bảo hiểm. Việc rút tiền trước khi hợp đồng bị chấm dứt sẽ khiến cho bảo hiểm nhân thọ không phát huy hết tiềm năng, và chính người mua là người chịu thiệt.
Nếu khách hàng mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 15 năm nhưng chỉ yêu cầu ngưng hợp đồng sau 10 năm, quyền lợi của bạn sẽ mất đi vĩnh viễn sau khi hợp đồng bảo hiểm không còn hiệu lực.
Trên đây là tổng hợp những thông tin chính về vấn đề rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Khách hàng nên cân nhắc thật kỹ càng trước khi quyết định chấm dứt hợp đồng bởi bạn có thể mất đi toàn bộ quyền lợi như chưa từng tham gia bảo hiểm. Chúc các bạn thành công.
Tin tham khảo:
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/nen-can-nhac-khi-rut-tien-bao-hiem-nhan-tho-truoc-han/