Mua bảo hiểm nhân thọ có mấy bước, có phức tạp hay không là thắc mắc chung của khá nhiều người khi lần đầu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cùng tìm hiểu bài viết dưới đây để giải đáp thắc mắc này nhé.
Khi chi trả bất kỳ hàng hóa nào, người mua cũng cần phải suy xét thật kỹ lưỡng và tự đưa ra câu hỏi liệu rằng sản phẩm nhận được có xứng đáng với khoản tiền bỏ ra hay không. Bảo hiểm nhân thọ cũng thế, khách hàng hãy nghiên cứu thật kỹ những thông tin cần thiết điển hình như khái niệm, quyền lợi, những thuật ngữ chuyên ngành bảo hiểm,... trước khi quyết định tham gia. Bởi lẽ, bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng dài hạn, nếu không thật sự tìm tòi cẩn thận thì khách hàng có khả năng chấm dứt hợp đồng đột xuất vì các yếu tố bên ngoài và đôi khi số tiền bảo hiểm nhận lại không bao nhiêu hoặc thậm chí là không có.
Bên cạnh đó, việc tìm hiểu kỹ thông tin sẽ giúp người tham gia trang bị những kiến thức căn bản khi trao đổi với nhân viên tư vấn bảo hiểm. Họ sẽ hỗ trợ bạn giải đáp những thắc mắc và đưa ra những dịch vụ bảo hiểm thích hợp với nhu cầu của bạn. Không nên giao hoàn toàn trách nhiệm tìm hiểu thông tin bảo hiểm cho tư vấn viên bởi họ chỉ có nhiệm vụ cung cấp thông tin và việc so sánh, đối chiếu thông tin là nằm ở khách hàng. Vì thế, tìm hiểu kỹ thông tin sẽ giúp hạn chế tình trạng mơ hồ để khách hàng có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
>>> Xem thêm:
Tổng quan bảo hiểm nhân thọ là gì?
Tiêu chí xác định bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
Bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp của 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Khách hàng phải cân nhắc thật kỹ lưỡng nhu cầu của bản thân trước khi tham gia để hạn chế hậu quả đáng tiếc xảy ra. Không những thế, khách hàng cần phải tính toán kỹ lưỡng chi phí khi đăng ký. Nếu chi phí quá thấp thì trong trường hợp có rủi ro xảy ra thì khoản tiền bồi thường sẽ không đủ để khắc phục. Còn trong trường hợp số tiền bảo hiểm quá lớn sẽ tạo ra áp lực cho gia đình bạn.
Sau khi nghiên cứu, so sánh, đối chiếu thông tin sản phẩm giữa các công ty bảo hiểm, bạn hãy chọn một đại diện uy tín để tiến hành thủ tục tham gia bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đang có mặt tại thị trường Việt Nam. Tất cả các công ty bảo hiểm đều hoạt động dưới sự kiểm soát của Bộ Tài Chính nên bảo đảm về tính trung thực và an toàn.
Việc tìm kiếm được tư vấn viên có tâm, giỏi chuyên ngành là rất quan trọng bởi họ sẽ là người đồng hành cùng bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Họ sẽ hỗ trợ bạn phân tích và xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu tài chính của cá nhân. Còn nếu thiếu may mắn không thể gặp được người như ý muốn, họ có thể sẽ không giúp bạn có được một hợp đồng tốt nhất và sẽ không đi cùng bạn khi trả quyền lợi bảo hiểm.
Để tránh các trường hợp gặp phải nhân viên tư vấn giả mạo, bạn hãy áp dụng những phương pháp sau:
+ Nhờ bạn bè người thân giới thiệu người làm trong ngành bảo hiểm và nhờ họ tư vấn. Mặc dù thế, người tham gia cũng nên xác thực thông tin dù cho mối quan hệ có thân thiết đến đâu để tránh việc đặt bút ký nhưng lại không nắm được điều khoản hợp đồng.
+ Gọi điện trực tiếp với công ty bảo hiểm là phương pháp an toàn để bạn có thể gặp được nhân viên tư vấn. Tuy nhiên, đôi lúc vì số lượng cuộc gọi quá lớn mà dẫn đến tình trạng tắc nghẽn mạng, đợi lâu.
+ Tìm kiếm thông tin tư vấn viên trên các kênh mạng xã hội như Facebook, Zalo,... vốn không còn xa lạ hiện nay. Khách hàng hãy tham gia vào những cộng đồng tư vấn bảo hiểm để nhận được sự giúp đỡ từ những người có chuyên môn một cách nhanh chóng. Tuy thế, khách hàng cũng nên cẩn trọng và tìm hiểu thông tin một cách xác thực trước khi được xin tư vấn.
Sau khi đã tìm được tư vấn viên thích hợp, bạn hãy đến gặp mặt trực tiếp họ để thuận tiện cho quá trình trao đổi. Dựa theo các thông tin đã khai báo, nhân viên tư vấn sẽ thiết kế một bảng minh họa trong đó thể hiện đầy đủ mức phí và lợi ích bảo hiểm khi bạn đăng ký. Khách hàng có thể thay đổi những thông tin trong hợp đồng để tư vấn viên có thể xây dựng một hợp đồng thích hợp với nhu cầu của bạn.
Sau khi đã nhận được tất cả các thông tin về các điều khoản, quyền lợi trong hợp đồng, nhân viên tư vấn sẽ gửi cho người tham gia một Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để khai báo thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, tiền sử gia đình,...
Tất cả các thông tin phải được khai báo một cách trung thực để công ty bảo hiểm đánh giá khả năng chấp thuận bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm của bạn. Nếu những thông tin cá nhân sai lệch, công ty bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không giải quyết bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào hoặc sản phẩm bảo hiểm bổ trợ nếu sự kiện bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến thông tin kê khai không trung thực từ khách hàng.
Nhân viên tư vấn sẽ xác nhận lại nếu không có vấn đề về sức khỏe, độ tuổi thì sẽ tiến hành đóng phí ban đầu. Nếu người tham gia thuộc nhóm nghề nghiệp hoặc thuộc nhóm bệnh không được bảo hiểm thì nhân viên tư vấn sẽ không chấp nhận hợp đồng. Nếu bạn có tiền sử bệnh hoặc lớn tuổi hoặc khoản tiền bảo hiểm quá lớn khách hàng sẽ được yêu cầu phải khám sức khỏe.
Khi hồ sơ đã được phê duyệt và đóng dấu xác nhận, người tham gia sẽ được bảo hiểm tạm thời cho đến khi công ty cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Chuyên viên tư vấn sẽ liên lạc với bạn và cung cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn. Sau khi khách hàng ký hợp đồng, bảo hiểm sẽ có giá trị hiệu lực dựa theo các quyền lợi trong hợp đồng. Người tham gia sẽ có 3 tuần để cân nhắc xem có nên tiếp tục tham gia hay không. Nếu bạn từ chối tham gia, chỉ cần báo tin cho công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn lại khoản tiền khách hàng đã trả sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe.
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
+ Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân / thẻ căn cước / hộ chiếu / giấy khai sinh.
+ Hồ sơ bệnh án (nếu có)
+ Chứng minh thu nhập (áp dụng cho khách hàng có số tiền bảo hiểm lớn hơn).
Trên đây là tổng hợp quá trình mua bảo hiểm nhân thọ căn bản mà khách hàng cần hiểu rõ. Mong rằng với những thông tin trên sẽ giúp bạn đơn giản hóa các thủ tục để nhanh chóng mang lại cho mình một hợp đồng bảo hiểm như mong muốn. Chúc các bạn thành công.
>>> Thông tin bài viết gốc:
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/nhung-cau-hoi-thuong-gap-khi-lan-dau-tham-gia-bao-hiem-nhan-tho/
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Top-nhung-ly-do-nen-mua-bao-hiem-cho-cha-me-889045452
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-cho-nguoi-gia-khong-889122251
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-luu-y-889940292
https://www.deviantart.com/blogbaohiem/journal/Quyen-loi-va-luu-y-khi-mua-bao-hiem-suc-khoe-889942051
https://justpaste.it/9ny72
https://justpaste.it/4o7ap
https://justpaste.it/9qfcz
https://justpaste.it/6pjr0